Instituțiile bancare care implementează agenți AI capabili să gestioneze fluxuri complete de lucru pot atinge o creștere a profitabilității de până la 30% și o reducere a costurilor între 30 și 40% până în anul 2030, conform unui raport realizat de Boston Consulting Group (BCG) în colaborare cu OpenAI. Această evoluție semnificativă depinde însă de modul în care băncile vor adoptat și integra aceste tehnologii în procesele lor operaționale.
Transformarea digitală nu a fost suficientă pentru a eficientiza tot procesul bancar
După decenii de investiții în digitalizare, multe instituții financiare încă se confruntă cu procese fragmentate și ineficiente. În plus, așteptările clienților devin tot mai ridicate, cerând servicii rapide și personalizate. În același timp, procesele interne, cum ar fi gestionarea creditelor și verificările antifraudă, rămân costisitoare și consumatoare de timp. Potrivit raportului, următorul val de inovație nu va veni din simple îmbunătățiri incrementale, ci din adoptarea agenților AI capabili să execute fluxuri de lucru complexe, end-to-end.
Astfel, băncile trebuie să depășească barierele tradiționale și să implementeze soluții autonome pentru a crește eficiența și competitivitatea. În acest sens, agenții AI pot genera rezumate structurate și auditabile în cadrul politicilor existente, contribuind la reducerea dependenței de muncă umană în procesele de verificare și analiză.
Oportunitatea majoră se află în back office
Un domeniu cu potențial mare de automatizare îl reprezintă back office-ul. Pentru activitățile de analiză și aprobare a riscului de credit sau conformitate, tehnologiile actuale s-au dovedit rezistente la automatizare. Cu toate acestea, agenții AI sunt capabili să susțină aceste procese, reducând timpul necesar și costurile operative.
Se remarcă o nevoie clară de guvernanță riguroasă pentru a evita riscuri legate de funcționarea acestor agenți AI și pentru a respecta reglementările sectorului bancar. Băncile care vor construi procese centralizate de control și vor testa riguros performanța acestor agenți vor avea avantajul de a scala mai rapid și de a evita obstacolele legale.
Este însă nevoie de o abordare disciplinată, întrucât multe instituții rămân blocate în faza de pilot, din cauza preocupărilor legate de guvernanță și incertitudinii.
Regulamentul și viteza de implementare, factorii cheie ale succesului
Principalele elemente pentru o adoptare de succes a agenților AI constau în testarea riguroasă a sistemelor pe sarcini reale înainte de lansarea operațională. În același timp, băncile trebuie să standardizeze modul în care guvernează, monitorizează și integrează aceste tehnologii la scară largă. Împreună, aceste măsuri formează bazele pentru o implementare sigură, scalabilă și de încredere.
Raportul sugerează că diferențierea între liderii de piață și restul va fi determinată de viteza de acțiune și de capacitatea de a implementa în mod eficient aceste tehnologii. Băncile care vor acționa devreme vor putea nu doar să atingă economii de cost semnificative, ci și să-și construiască abilități, active de date și disciplina operațională necesare pentru a-și menține o poziție de lider în industrie.
Autorii studiului menționează că, până în 2030, o diferență strategică va exista între instituțiile financiare care vor adopta aceste tehnologii din timp și cele care vor amâna, ceea ce va influența decisiv performanța pe termen lung.
Rezultatele finale vor fi decise de modul în care băncile vor combina inovația tehnologică cu guvernanța riguroasă, în condițiile unui sector în continuă schimbare. Un fapt concret: raportul integral poate fi consultat pe platforma StartupCafe.ro, dar ultimele date indică faptul că, în martie 2023, o bancă de top din România a anunțat deja inițiative pilot pentru implementarea agenților AI în departamentele de creditare și conformitate.
